Как не попасть под подозрение: поправки к закону «О национальной платежной системе»

25 июля вступил в силу закон Федеральный закон от 24 июля 2023 года № 369-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе», направленный на усовершенствование механизмов борьбы с мошенничеством и хищением средств со счетов граждан.

Что в поправках?

• Проверка денежных переводов с помощью антифрод систем будет проводиться не только в банке отправителя, но и в банке получателя средств.
• Блокировка счетов — банки и платежные системы обязали проверять подозрительные транзакции и приостанавливать операции между счетами физлиц при подозрении на мошенничество, даже если имеется согласие клиента.
• Двухдневная заморозка операций: если физлицо планирует перевести крупную сумму денег, взять кредит или совершить необычную операцию, банк может остановить операции на два дня, чтобы проверить, не является ли платеж мошенническим.
• Расширение признаков мошеннических операций: банки будут обращать внимание не только на сумму перевода, но и на другие факторы, например, на факт получения звонков с неизвестных номеров клиентом перед переводом и т.д.
• Усиление ответственности банков, допустивших мошеннические операции. Так, банк отправителя должен будет вернуть полную сумму украденных средств в случаях, если был допущен перевод на мошеннический счет, находящийся в специальной базе Банка России; не было уведомления о совершении перевода без согласия клиента; при операциях с потерянной картой или при отсутствии согласия клиента, если он уведомил банк об этом.

Все эти меры являются дополнительной защитой средств граждан от мошенников, но, вместе с тем, они могут создать ряд неудобств для физических лиц и для представителей мелкого бизнеса.

Как защитить себя от блокировки, а средства от мошенников?

Подозрения банка чаще всего вызывает нетипичное платежное поведение клиента, например, проведение более крупного по сравнению с другими операциями платежа, необычное время суток, использование карты за рубежом, необычная телефонная активность или рост числа входящих сообщений перед переводом.

• Если вы планируете делать необычные для вас платежи или переводы, можно предупредить об этом банк заранее.
• Быть на связи: проверять СМС-сообщения, электронные письма и push-уведомления от банка не реже раза в день.
• Сохранять бдительность: не переходить по подозрительным ссылкам, не сообщать свои данные незнакомцам.
• Использовать надежные пароли для защиты аккаунтов и регулярно проверять свои счета на предмет подозрительной активности.

Что делать, если ваши счета заблокировали?

• Связаться с банком, чтобы уточнить причину блокировки и узнать, что нужно сделать, чтобы ее снять.
• Обратиться в ЦБ РФ: если вы считаете, что блокировка была ошибочной, можно подать заявление в Центробанк.

Многие нюансы применения нового закона нам предстоит выяснить только на практике, поэтому рекомендуем внимательно отнестись к совершению банковских операций.