Закон о страховых пенсиях: жить станет лучше или веселее?

С января 2015 закон №400 от 28.12.2013 «О страховых пенсиях» вошел в жизнь россиян. По мнению законодателей, с этих пор наши пенсионеры наконец-то начнут жить в рамках «общепринятых норм международного права». В чем суть изменений, будут ли пенсионеры жить так же хорошо, как, скажем, в Европе?

Пенсии по-новому

Теперь трудовая пенсия складывается из таких частей:

• накопительной;
• страховой, подразумевающей еще и фиксированную выплату.

Будущее первой составляющей довольно туманно. Уже выплаченные накопительные взносы должны инвестироваться и прирастать. Однако не все НПФ, управляющие этими средствами, добиваются доходности на хотя бы уровне инфляции. К тому же с 2013 года из-за дефицита бюджета установлен мораторий на накопление – средства «сливают» в распределительную систему ПФР и тратят на выплаты нынешним пенсионерам. Накопления трудового населения не преумножаются – государство латает ими пенсионные «черные» дыры. Очевидно, что эксперимент с накопительной пенсией зашел в тупик. В 2015 году россиянам предлагают выбрать: формировать накопительную часть или все взносы сделать страховыми.

Страховая пенсия – что это?

Страховых пенсий, по сути, три: по старости, инвалидности и при потере кормильца. Поговорим о первом виде. Новый расчет в полной мере распространяется на тех, кто начнет трудовую деятельность в 2015 и позднее. Успевших поработать до 2015 граждан ждет серия дополнительных перерасчетов и переходных положений. Нынешних пенсионеров нововведения не коснутся вовсе.

Условия получения

Закон не поднял пенсионный возраст: у женщин он равен 55, у мужчин – 60 годам.

Страховую пенсию те, кто начал трудиться в 2015 и позже, могут заработать, если:

• Выработан 15-летний страховой стаж (ранее составлял 5 лет). Он включает рабочие периоды, когда в ПФР начислялись и уплачивались взносы, и «не страховые» – уход за детьми до полутора лет, служба в армии для срочников и прочие.
• Набрано от 30 индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК или баллов). Если человек имеет 15-летний стаж, но недобрал нужное количество ИПК, ему назначат лишь социальную пенсию.

Пенсионерам-2015 достаточно иметь страховой стаж не менее 6 лет. В течение следующего десятилетия размер стажа будет постепенно увеличиваться и к 2024 вырастет до максимальных 15 лет. Рассчитывать на страховую пенсию в 2015 году могут только те, чей ИПК равен не менее 6,6. Для следующих поколений пенсионеров размер коэффициента будет ежегодно увеличиваться на 2,4 и к 2025 году достигнет своего максимума — 30.

Порядок расчета

взносы, или 6,25 – когда он формирует и накопительную. В упрощенном виде страховая пенсия – сумма ИПК за все трудовые годы, умноженная на стоимость пенсионного балла (сегодня это 64,1 р., показатель индексируется).

У «переходников», т. е. тех, кому посчастливилось поработать до введения новой системы, пенсионный капитал до 2015 формировался в рублях. На 01.01.15 ПФР должен конвертировать этот капитал в баллы. При выходе на пенсию они будут суммироваться с ИПК, начисленными после 2015 и переводиться в рубли, исходя из актуальной стоимости пенсионного балла.

Граждане, заработавшие право на страховую пенсию, получают и ежемесячную фиксированную выплату. В 2015 она составляет 3935 рублей, индексируется ежегодно.

Размер страховой пенсии, следовательно, зависит от страхового стажа и величины официального заработка. Новый закон поощряет откладывать выход на пенсию как можно дольше, каждый лишний год работы сверх официального пенсионного возраста увеличивает сумму выплат – к страховой и фиксированной части применяется «премиальный» коэффициент.

Какой эффект ожидается?

Государство решило «сбросить» с пенсионной системы тех, кто, по его мнению, в течение жизни слишком мало официально работал или зарабатывал. Убывание трудоспособного населения России, которое сегодня кормит пенсионеров, ожидание снижения зарплат послужили главным катализатором реформ. Новый закон должен привести к планомерному снижению в течение 10 следующих лет суммарных пенсионных выплат.

Свежее пенсионное законодательство согласуется с нормами международного права. Но так происходит во всех странах Евросоюза и не мешает им по-разному формировать пенсионные средства. Россия решила скопировать немецкую систему, хотя есть куда более человечные и социально направленные. Например, в Норвегии, где нефтяные сверхдоходы направляются в специальный Пенсионный фонд, а затем «наращиваются» в процессе инвестирования в недвижимость и фондовые рынки.

Что будет с пенсиями попавших под реформы людей, сказать пока трудно. Система расчета предполагает применение многочисленных коэффициентов, сложна и непрозрачна (особенно за период до 2015 года). В конце 2013 депутаты КПРФ и «Справедливой России» бойкотировали принятие комплекта пенсионных законов. По их мнению, пенсионная система становится окончательно запутанной и непонятной, а пенсионные права граждан ухудшаются, что антиконституционно. Возможно, представителям только этих двух партий и удалось до конца осилить пенсионную «формулу».